Historisk statistik visar att augusti och september är de sämsta börsmånaderna. Det finns ett engelskt ordspråk som är “Sell in May and stay away till St Ledgers day” (St Ledgers day är i september). Detta stämmer väldigt bra på Stockholmsbörsen. I snitt mellan 1997 och 2016 har det varit bäst säljläge i maj och bäst köpläge i oktober; det vill säga denna månad!

 

Kolla på stapeldiagrammet nedan. Det finns flera index att välja att använda sig utav men detta är SIX Return Index som omfattar alla aktier på Stockholmsbörsens kursuppgång plus återinvesterade utdelningar. Historiskt sett har ungefär hälften av börsens avkastning kommit från utdelningar och den andra hälften från kursuppgångar. Detta är ännu ett exempel på hur kraftfullt ränta-på-ränta-effekten verkligen är!

Juli är en bra börsmånad, medan augusti och september är den suraste börstiden. I år har börsen gått upp fram till juni, då den gick ner, för att sedan fortsätta ner något i juli. I september har dock börsen gått kraftigt uppåt. En historisk trend går alltså inte att applicera på enskilda år. Man får se det som att det är lite större chans att börsen går upp i oktober till april, snarare än att det faktiskt kommer bli så. Historiska mönster behöver dessutom inte upprepas framöver. Det kan vara ett utfall av slumpen, eller samband som inte längre gäller. Världen förändras helt enkelt och oförutsägbara händelser såsom krig kan ha stor inverkan. Därför ska man sprida ut sina investeringar under året.

 

Se grafen nedan från Fondkollen som på ett bra sätt beskriver att man ska köpa över en längre tid, för att träffa både toppar och bottnar. Det går inte att använda sig av grafen ovan och tänka att man bara ska investera i början av oktober. Risken är, trots historisk statistik, att man råkar pricka en topp på börsen. Sprider man ut sina investeringar så sänks snittkursen eller GAV (genomsnittlig anskaffningsvärde).

Det bästa är att ha en lång plan över många år och att spara lite varje månad. Det är det jag och Elin gör, och det vill vi få fler att göra. Vi har nu formulerat en vision och syfte med Studentspararna som vi publicerat på Facebook. Att få fler att, med en lång plan, spara lite varje månad är en del av detta syfte. Läs gärna det här!

 

/Johannes

Tack och lov har jag hittills i min investerarkarriär varit skonad från större misstag.

 

“Peppar, peppar, ta i trä!” 😉

 

En betydande anledning till detta tror jag beror på de förebilder jag följer och lärt mig mycket av. Framför allt Nicklas och Philip ska ha stor eloge för de viktiga lärdomar de lär ut i podden PrataPengar, i Uppesittarkväll och på Avanza Play. Tack för det! Via Unga Aktiesparare har jag också lärt mig mycket och de 5 gyllene regler som förbundet står för tycker jag är otroligt sunda och har med stor sannolikhet hjälpt mig från att göra misstag. Detta betyder såklart inte jag är felfri och aldrig gjort några misstag alls… Läs vidare!

 

Att inte sätta igång tidigare!

Detta misstaget gör nog de absolut flesta; att börja med sparande och investeringar “för sent”. Många grämer sig på Twitter eller i andra sociala medier över just detta faktum, att de var för “gamla” när de började. Jag och Johannes började båda två när vi var relativt unga – 17 år. Det är dessutom en kommentar jag ofta får på träffar med Aktiespararna, att jag ska vara glad över att jag började så tidigt. Själv önskar jag dock att jag hade börjat något tidigare, kanske i samband med mitt första jobb som 16-åring. När man kommer in i tankebanor som dessa eller när man börjar “backtradea” bör man dock bara sluta direkt. Ditt nu och din framtid kommer inte bli bättre av att du är bitter för vad som redan varit. Kom ihåg: somliga börjar ALDRIG att ta hand om sin privatekonomi. Bättre sent än aldrig!

 

Vara rädd att göra “fel” eller inte vara tillräcklig

Ett misstag jag gjorde i början var att jag konstant var rädd för att inte kunna tillräckligt. De första gångerna jag gick på företagskvällar, på event eller bara umgicks med likasinnade var jag så rädd för frågor jag inte skulle ha svar på. Tänk om jag skulle säga fel? Eller att de andra skulle tycka att jag inte kunde något? Detta ångrar jag idag. Alla är nybörjare i början och det är okej att ställa dumma frågor, att inte ha svaret på allt och att kanske ibland säga fel! Idag försöker jag alltid att ge så bra svar som möjligt men det är klart, alla svar har man ju ännu inte och det kommer man aldrig ha. 

 

Misstag kring insättning ISK

Det första konkreta misstaget jag gjort som jag kommer ta upp i detta inlägget är att jag fram tills inte alls länge sedan har använt ett ISK för att sätta in pengar i mitt sparkonto. På Avanza kan man nämligen inte sätta in pengar direkt i ett sparkonto utan måste gå via ett annat konto för att få in pengarna på sparkontot. Hur mycket man beskattas på sitt ISK beror på olika parametrar där en av dessa är hur mycket som satts in på kontot under året. Detta betyder att varje gång jag satt in pengar på ett ISK för att sedan minuter senare föra över dessa samma summor till ett sparkonto, blir jag “beskattad” på pengarna. Vidare är tanken att pengarna på sparkontot ska in på ISK senare. Detta betyder att pengarna kommer att bli beskattade TVÅ gånger. Onekligen onödigt! Ta lärdom av detta misstag och sätt alltid över pengar först på ett Aktie- och fondkonto och inte på ett ISK innan du sätter över dessa på sparkonto.

 

För stort innehav i Pandora

Ett av de mest smärtsamma misstagen jag gjort är att ha en för stor “stek” i ett enskilt bolag. I detta fallet handlar det om det danska smyckesbolaget Pandora där min position var mellan dubbelt och tre gånger så stor som i alla andra innehav. Aktien har inte gått bra alls senaste tiden och är dessutom en av de mest blankade aktierna i Danmark. Jag ligger nu ungefär -19% i bolaget vilket är min sämsta investering. Eftersom min position i bolaget var så pass stor jämfört med resten av portföljen kändes nedgången rejält. Ett tag sedan valde jag därför att sälja av hälften av aktierna och investera på andra håll. Kom ihåg! Sprid er risk och låt inget bolag få ta en alltför stor del av portföljen. Det är superkul när det går bra för just detta bolag men det svider rejält när det gör det motsatta…

 

Hävstångsprodukter

Det sista misstaget jag kommer dela med mig av i detta inlägg är något jag gjorde för ungefär ett år sedan. Jag hade hållit på med aktier och investeringar ett tag och skulle testa vingarna lite. Trump hade precis blivit president och jag ville korta OMXS30 då jag tänkte att Trumps seger skulle ha negativ inverkan även på den svenska börsen. Inget fel tänk egentligen utan så hade utfallet absolut kunna sett ut. Jag valde att korta börsen med en hävstång. Många kommer dock säkert ihåg hur starkt börsen gick efter att Trump valdes och där satt jag med min hävstångsprodukt och visste inte riktigt vad jag skulle göra nu. Behålla? Sälja? Jag hade alldeles för lite erfarenhet av hävstångsprodukter och borde inte ha köpt någon över huvud taget. Idag är jag tacksam över att jag köpte med hävstång X2 och att det var så pass lite pengar jag gick in med. Jag kom tack och lov ut ganska “oskadd” och hade inte förlorat så mycket pengar på investeringen. Det lärde mig dock en läxa; köp bara sånt du förstår dig på!

 

Som avslutning på detta blogginlägg skulle jag vilja tacka alla de som delade (och fortfarande gör!!) med sig av sina misstag i en av mina senaste tweets. Det är viktigt att dela med sig när det går bra men precis lika viktigt när det inte gör det. På så sätt lär vi oss mer och kanske kan slippa några av de vanligaste misstagen som sker ute på börsen.

 

Dela med er! Vad är det största misstaget du gjort på börsen?

 

/Elin

Många drömmer om rikedom och i de flesta fall förblir det tyvärr dock bara drömmar. Hur ska man då med högsta möjliga sannolikhet nå ett mål om rikedom? Det tänkte jag besvara genom att redovisa statistik för hur “rikingar” har byggt sina förmögenheter.

 

Vem är rik?

Först behöver jag dock definiera vad begreppet rik innebär. En lämplig gräns för definitionen av att vara rik är mer än fem miljoner kronor i tillgångar som man snabbt kan omsätta i pengar; exempelvis aktier eller fonder. Bostäder är pengar som är mer “inlåsta” och svårare att likvidera till kontanter. År 2007 hade endast 26 865 personer dessa fem miljoner kronor, vilket innebär mindre än tre personer per 1000. Anledningen till statistik från 2007 beror på avskaffandet av förmögenhetsskatten- och därmed taxeringen som var offentlig.

 

Hur blir man rik?

För några år sedan lät tidskriften Connoisseur göra en undersökning om förmögenheternas uppkomst, något DI skrev om. Svaren blev kanske inte så överraskande men de förtjänar emellertid att redovisas.

 

Så här fördelades svaren på frågan:

 

Hur har dina finansiella tillgångar primärt byggts upp?

Eget företagande eller delägande i företag 51%
Värdepappersförvaltning 21%
Hög lön, i Sverige 12%
Arv, gåva 6%
Bostadsaffärer 5%
Övrigt 5%
Idrotts- eller musikkarriär 0,3%

Avrundade procentsatser.

 

Många “self made millionaires”

Resultatet ger ett tydligt svar. Vill du bli rik – starta ett företag! Men det är lättare sagt än gjort. Att försöka bli rik genom långsiktig värdepappersförvaltning ger dock goda odds, medan rikedom via lönearbete synes vara nästan dubbelt så svårt. Vidare får argumentet att rika personer fötts in till rikedom en smäll eftersom detta bara gäller för en av tjugo rika personer.

 

Bostadsaffärer brukar också dyka upp som vanliga förklaringar till rikedom men även här är andelen låg, kanske med anledning av att de flesta bostadsmiljonärer inte realiserat sina värden, utan köper nya bostäder direkt efter att den första sålts av. Under punkten “övrigt” var det vanligaste svaret att förmögenheten byggts upp genom en kombination av flera av de ovanstående sätten. Mest troligt är att detta gäller för fler. För den som drömmer om ära, berömmelse och rikedom via musik eller idrottskarriär verkar utsikterna hopplösa. Under 100 personer har lyckats med detta om man ska tro enkäten och SCB:s statistik.

 

Sätt målet om att bli lagom rik

Det bästa man kan göra om man vill bli rik och bygga en förmögenhet är att ta sikte på en rimlig målnivå. För de flesta är inte fem miljoner i finansiella tillgångar uppnåbart (om boendet skall exkluderas). Om du regelbundet avsätter 10-20 procent av din inkomst (studiebidrag och/eller lön; Elin avsatte hela 60%(!) av sin inkomst i september) och investerar dessa i kvalitetsbolag med stabila utdelningar finns dock stor sannolikhet att du når ett par miljoner, vilket enligt mig räcker för en att känna sig “rik”.

 

Behåll målet i sikte

Avslutningsvis skulle jag vilja hävda att det är bra att sätta mål inom ens sparande, men man ska komma ihåg att vägen mot drömmen är en process i sig. Sparande tar tid och man lär sig längs vägen. Det är ändå viktigt att man ska tro på sin dröm och alltid ha målet i sikte. Det går att bli en av de med mer än fem miljoner i finansiella tillgångar, om man vågar drömma om det

 

/Johannes

Never spend your money before you have it.

– Thomas Edison

 

Att inte spendera pengar innan man har dem är en grundpelare för sparande lika aktuell nu som för 150 år sedan. Dina chanser att gå ur månaden med positiv nettobalans sjunker ju avsevärt om du börjar sätta sprätt på lönen eller studielånet redan innan de trillat in på kontot. Det sägs att man ska stå på giganters axlar, och i det här inlägget vill jag parafrasera just Edison och hävda:

 

Always save your money before you have it.

 

 I sitt gästinlägg skrev Handlarn (@cazhisking) om att leva paycheck to paycheck – matcha sina månadsutgifter med sin månadsinkomst. Det är egentligen ett väldigt naturligt beteende: vi strävar ju i slutändan alltid efter att maximera vår livssituation – klä oss så bra, äta så gott och bo så fint vi bara kan. Vissa av dessa, som att nå vårt drömboende, kräver långsiktiga satsningar – sparande. Andra (kläder, skönhet, mat och dryck) kan tillfredsställas mer kortsiktigt – spenderande.Trots allt är sparande och spenderande inte varandras motsatser, som de ofta målas upp, utan snarare två sidor av samma mynt: driften att förbättra sin livssituation.

 

Att leva efter sina tillgångar är alltså en enkel fälla att falla i, och en fälla sparare tar aktiva val för att försöka undvika. För några veckor sedan skrev Elin om spartips för studentlivet – och det vardagliga sparandet kommer alltid förbli viktigt, men det finns ett enkelt sätt att göra sig själv en mödolös tjänst: månadssparande.

 

Tänk på de gånger du stoppat en hundring i fickan på jackan du inte använder så ofta och sen glömt bort den. Två månader senare hittar du den – klockan tre på natten en långt dragen utekväll. Det är dagen innan löning och kontot ekar tomt, men nu är fyllekebaben ett faktum. Lycka! Poängen är att innan du kom ihåg att du hade en försummad hundring led du inte av det – du levde efter dina tillgångar. Tänk om vi kunde simulera den bortglömda hundringen, fast omsätta den i sparande istället för kebab?

 

Svaret heter automatiskt månadssparande och tillhandahålls som tjänst av de flesta banker. Jag har valt Avanza för att visa hur man lägger upp ett månadssparande, men proceduren är liknande hos andra online-banker. Disclaimer: vi är inte sponsrade av Avanza.

 

 

avanza.se/manadssparande kan du skapa ett månadssparande, förutsatt att du är kund i banken.

 

 

Här kan den aktieintresserade välja att enbart lägga upp en fast överföring varje månad, för att sedan själv få fördela pengarna utefter rådande marknadssyn. Jag rekommenderar ändå alternativ 1 – att på förhand bestämma en fördelning mellan ett par olika fonder – för att helt automatisera månadssparandet. Det är ju lite det som är tanken med det – att göra det lätt att glömma bort. Manuella aktieköp kan istället göras med eventuella pengar som finns kvar i slutet av månaden.

 

 

Hur mycket vill du spara varje månad? Överslagsräkna på hur mycket du kan avvara från månadsbudgeten. Ta hänsyn till just din inkomst och livssituation. Kanske är det 2000 kr, kanske bara någon hundring – det viktigaste är faktumet ATT du sparar. Sparbeloppet går också enkelt att justera allt eftersom och överföringarna kan när som helst avbrytas.

 

 

Välj fonder efter önskad riskinriktning. Se tidigare inlägg om risk. Leta generellt efter fonder med låga förvaltningsavgifter – väljer du att ta en medelhög risk finns dessa bland indexnära aktiefonder.

 

 

Slutligen väljer du vilket konto fondköpen ska ske på och vilket pengarna ska dras från. Har du ditt lönekonto hos en annan bank sker överföringen via autogiro.

 

Så enkelt är det! Lägg gärna upp flera månadssparanden med olika syften – kanske en pensionsportfölj med hög risk och en lågrisks-portfölj till lägenhetsköpet om fyra år?

 

/August Erséus, som pluggar psykologi i Uppsala och är en inbiten månadssparare.

 

 

September blev den första (hela) månaden som jag bodde hemifrån. Hushållsekonomi är alltså något jag tidigare inte behövt ta hand om då jag bott hemma hos mina föräldrar. Jag är dock väldigt nöjd med min första månad och tänkte dela med er hur det har gått!

 

Värt att nämna kan vara att när #Uppesittarkväll hölls (ett initiativ av Unga Aktiesparare som sänds kvällen innan lönen kommer), berättade jag att jag trodde att jag skulle nå en sparkvot på ungefär 65 % för september månad. Efter två större oförutsägbara utgifter hamnade sparkvoten istället på strax över 60 %, vilket i och för sig inte är fy skam det heller!

 

Inkomster: 24 694 kr (lön från sommarjobb samt studiemedel)

Utgifter: 9 831 kr

 

Boende: 4 800 kr

Mitt boende är min klart största utgift och dessutom en ganska kraftig summa för en student att betala varje månad. Jag skulle dock vilja hävda att jag har ganska tur med den lägenheten jag har fått tag i och sparar hellre in på andra saker för att känna att jag kan unna mig att bo här! 🙂

 

Mat/fika hemma: 1 212 kr

Denna del har jag svårt att veta om den är rimligt eller inte. Jag tänker dock att eftersom detta var första månaden, skedde en del “engångsköp” nu så här i början. Exempel på sådana köp är mjöl, kryddor, tvättmedel osv. Jag kan dock tycka att jag varit ganska slapp på att följa min plan kring att storhandla på söndagar och istället köpt på mig lite här och där vilket nog ökat mina utgifter. Denna månad ska jag försöka bli bättre på just detta!

 

Mat/fika ute: 715 kr

Eftersom jag rest en del denna månad har det blivit ganska mycket matinköp från till exempel salladsbarer eller caféer. Jag har även slarvat med matlåda några dagar och har då fått köpa mat i skolan. Aja baja! Skärpning tills nästa månad.

 

Transport: 638 kr

Som sagt har jag rest en del denna månad och därför är transportkostnaderna högre än normalt. Vanligtvis cyklar jag mest vilket såklart ger lägre utgifter! 🙂

 

IT/telefoni: 199 kr

Mitt abonnemang kostar 199 kr vilket jag vet inte är det billigaste men ändå rimligt för vad jag får ut av det. Om någon av er har tips på ännu billigare (och bättre!) abonnemang för studenter, hör av er! WIFI i lägenheten ingår i min lägenhetsräkning. 

 

Hälsa: 480 kr

Denna utgift består av ett besök till en massör. En tråkig utgift kanske men hälsan ska alltid komma först!

 

Alkohol: 698 kr

Den första månaden på universitet innehåller, som de flesta säkert vet, mycket aktiviteter för de nya eleverna. Därför har det för min del blivit en del fester och andra sociala tillställningar där alkohol varit en del av kvällen. Osäker på om denna kostnad kommer se liknande ut kommande månader. Förväntar mig något lägre, kanske runt 500 kr per månad?

 

Smink/skönhet: 29 kr

Smink och skönhet är inte riktigt mig grej vilket jag kan spara in mycket pengar på. Skönhetsbehandlingar och sminkprodukter kan nämligen vara riktigt dyrt och jag känner många i min ålder som lägger flera tusen på detta, varje månad!

 

Kläder/skor: 758 kr

Efter utrensning ur min garderob kände jag ett stort behov av att köpa en ny blus. Jag köpte en med bra kvalité samt tidlös design så att den ska kunna hålla, länge! 🙂

 

Underhållning/hobby: 177 kr

En av mina största förebilder inom sparande och investeringar är Elin Helander och eftersom hon precis har släppt en ny bok (som är sååååå fin och verkar grymt intressant!) var jag ju tvungen att köpa den. Recension kommer!

 

Övrigt: 125 kr

Denna kategori innehåller lite olika utgifter såsom utskrifter i skolan och lite andra små kostnader.

 

Det ska bli spännande att se hur oktober månads utgifter kommer att se ut. Min inkomst kommer att vara betydligt mindre (endast studiemedel) vilket innebär att jag denna månad verkligen kommer behöva “tänka till” för att kunna spara undan pengar i slutet av månaden. Challenge accepted!!

 

Hur gick september för er? Vad är er största utgift?

 

/Elin

I min portfölj har jag investmentbolag som “basaktier” då de ofta är lite stabilare än ”renodlade” bolag. Vissa tycker att det är tråkiga nybörjaraktier eftersom de innehåller aktier som i sin tur tas om hand av proffs. Man behöver inte ha koll på bolag som behöver nya pengar mm, utan kan spara i dem som om de vore fonder; och breda sådana.

 

Investmentbolaget Creades
Idag var vi på Creades för att intervjua grundaren och styrelseordföranden Sven Hagströmer. Creades är ett investmentbolag med störst substansvärde i Avanza. De äger dock även 20% i Lindab som också det är ett noterat bolag. En stor fördel med investmentbolag är att de kan äga onoterade företag. Creades innehar till exempel klädföretaget Acne Studios, apoteket Apotea, samt bankaktien Tink. Creades är ett företag som opererar främst i Sverige, med en klar nisch inom digitala produkter. Detta kan man använda inom investmentbolaget, kunskap om en specifik bransch. Man driver utveckling av bättre produkter, och detta tycks gynna investmentbolagets utveckling i stort.

 

En av fördelarna med investmentbolag är dessutom att de har lyckats gå väsentligt mycket bättre än många fonder. Sedan finanskrisen har alla de stora investmentbolagen stigit dubbelt så mycket än börsen. Analytikerna verkar dessutom gilla de som haft lite motvind senaste tiden: Kinnevik.

 

Vem köper vilka investmentbolag?
Men de privatpersoner som väljer investmentbolagen är också ofta proffs visar det sig. De har många olika aktier på kontot. De har högre tillväxt än de flesta sparare. De handlar inte särskilt ofta, utan framför allt har de ett gemensamt: de gillar investmentbolag.

 

På deras pallplatser (enligt Avanza) efter sin huvudfavorit är ofta alla tre av samma kvalitet:

-Investor-ägarna har även favoriterna Melker Schörling, Industrivärlden och Latour.

-Industrivärden-ägarna däremot föredrar mindre investmentbolag som Creades, Svolder och Latour.

-Kinnevik-ägarna har ofta en blandning av de två ovan. De sparar både i Melker, Latour och Creades.

 

Har du några investmentbolag? Hur sparar du i dem?

/Johannes

Att investera i utdelningsaktier har blivit som en trend. Överallt på Twitter, Facebook eller i andra forum läser vi om de: utdelningsaktierna. Men vad är egentligen en utdelningsaktie och vad är fördelen med den?

 

Vad är en utdelningsaktie?

Många, ofta stora och stabila bolag, ger utdelning. Utdelning betalas ut som kontanter och kommer från företagets vinst. Utdelningen delas ut till alla aktieägare och därav kallas vissa aktier för utdelningsaktier, då man som aktieägare får betalt i kontanter för att äga aktien.

 

Vissa bolag delar ut utdelning en gång per år. Andra delar ut en gång per halvår och några delar ut varje kvartal. Det finns även de bolag som delar ut varje månad men detta är inte så vanligt för svenska bolag. På de amerikanska listorna finns det dock sådana aktier.

 

Listan nedan visar exempel på bolag som gav hög utdelning 2017. 2018 och 2019 års utdelningar är estimat och inte bestämda ännu. Årets utdelning bestäms på bolagsstämman vilken alla aktieägare är inbjudna att delta vid. Tips! Gå på en bolagsstämma, det är antagligen inte alls som du tror utan brukar vara en riktigt trevlig tillställning. Bolag som Clas Ohlson och Kopparbergs är dessutom kända att ge riktigt bra “give aways” på sina stämmor. 😉

 

 

Att återinvestera utdelningen

För att utnyttja ränta-på-ränta-effekten till dess fullo, bör du återinvestera den utdelningen bolaget ger. Att återinvestera utdelningen innebär att man för utdelningen man får, köper fler aktier i bolaget. Här kan du läsa mitt inlägg om ränta-på-ränta, ett kraftfullt verktyg av Einstein kallat världens åttonde underverk!!

 

Att inte återinvestera utdelning

Man behöver dock inte återinvestera utdelningen utan kan såklart välja att ta ut (eller omplacera) de kontanter bolaget delar ut. Det finns de investerare som aktivt planerar vilka bolag de har i portföljen för att kontinuerligt, varje månad, få utdelning. Alla bolag delar nämligen inte ut utdelning samtidigt utan dessa kan ske året om. Våren brukar dock kallas för utdelningssäsongen eftersom flest bolag delar ut pengar då. Utdelningen som kommer varje månad fungerar alltså som en slags lön för dessa investerare. Det finns till och med de som lever på dessa utdelningar, men då krävs relativt stora kapitalbelopp.

 

Hur gör du? Äger du utdelningsaktier och isåfall, planerar du något för när de delar ut?

 

/Elin

Nordnet genomförde för något år sedan en undersökning där man undersökte “engagerade normalsparande” kunder. Detta innebar en sparare som gör minst två affärer per år vad gäller aktier, fonder eller värdepapper. Detta fann man:

 

  • Män är mer aktiva i sitt sparande och har också ett sparkapital som är 45 procent större än kvinnors.
  • Kvinnor är bättre på att månadsspara än män och har normalt en större riskspridning med anledning av att många väljer fonder före aktier.
  • Bland kvinnor är det tre av tio som bara äger fonder vilket är nästan tre gånger fler än bland män.
  • Män är betydligt mer intresserade av att investera i utländska värdepapper.
  • Det är 40 procent vanligare att kvinnor månadssparar jämfört med männen.

 

När Framtidsfeministen skrev om ämnet förra året fann hon att för varje hundralapp män sparar investerar de 45 kr i aktier. Kvinnor investerar 37 kr per sparad hundralapp.1Fler kvinnor måste investera mer i aktier, för att få en större avkastning och ha mer pengar i framtiden. För att citera samma inlägg:

 

“Att investera i aktier är mer riskabelt än att ha pengarna på banken men ger också chans till högre avkastning. Om du till exempel investerar 41 000 kr med 2 % snittavkastning kommer du ha 61 000 kr efter 20 år. Men om du istället har en snittavkastning på 8 % kommer du ha 191 000 kr. Det skiljer alltså 130 000 kr! Sparar du långsiktigt kan det vara värt att ta mer risk med några fler kronor per hundralapp!”

 

Claes Hemberg har även jämfört män och kvinnors sparande på Avanzas blogg.2 För två år sedan gjorde Hemberg denna jämförelse. Då hade kvinnors aktier stigit med i snitt +36% mot männens som hade tappat -0,5% under de 12 föregående månaderna. Förklaringen Hemberg hade var att kvinnor sparar i mer tåliga bolag. Fler lockas att köpa “kvinnliga bolag” när börsen är ojämn vilket gör kvinnor till ännu större vinnare. Samtidigt tappar “manliga bolag” tilltro och blir extra stora förlorare. När Hemberg blickade tillbaka över de tre föregående årens avkastning var det dock väldigt jämnt, kvinnor +82% mot männens +88%.

 

Nyare statistik från Avanza visar att de tio mest populära aktierna bland kvinnor gått mycket bättre än Stockholmsbörsen på tre års sikt.3 Johanna Kull menar på att kvinnors sparplan inte bara är stabil och långsiktig, utan att favoritaktierna även stigit fyra gånger mer än genomsnittet på Stockholmsbörsen.

 

 

I dag är en majoritet av alla ekonomistuderande kvinnor. Ärvda pengar och värdepapper fördelas i stort sett jämt mellan könen samtidigt som uppfostran har blivit mer jämställd mellan könen. Generellt sett sprider kvinnor riskerna bättre, är mer långsiktiga, skaffar sig information självständigt och spar mer regelbundet.

 

Det bästa framöver är väl om fler kvinnor gör som männen och sparar i aktier, och fler män gör som kvinnor och investerar i välskötta företag, långsiktigt. Kvinnor: spara mer, och män: spara bättre!

 

/Johannes

 

Idag la jag upp denna bild på Twitter. Den visar min nya investeringsplan och jag kunde inte vara mer glad över att jag ÄNTLIGEN har en plan jag känner mig riktigt, riktigt nöjd över. Bilden är alltså en representation över hur jag VILL att min portfölj ska se ut och inte hur den ser ut idag. Jag beräknar dock att det kommer ta mig ungefär tills nyår för att vara där planen beskriver, vilket ju inte är om jättelång tid!

 

I detta inlägg tänker jag gå igenom de olika delarna av min framtida portfölj och förklara hur jag tänkt. Det ligger nämligen mycket eftertanke kring de olika valen.

 

Generellt kring den framtida portföljen

-uppdelad i 4 lika stora delar, alltså 25% vardera.

-alla innehav inom varje del är lika (eller ungefärligt lika) viktade.

-jag kommer månadsspara i 2 delar åt gången. T.ex. i januari i investmentbolag och räntor och sedan i februari i renodlade aktier (svenska) och indexfonder. Anledningen till detta är att det blir för “dyrt” att månadsspara i alla delar varje månad. Därför väljer jag att spara i två åt gången och sedan rotera för att iallafall investera i varje del varannan månad.

-alla innehav inom varje större del av portföljen är 1, 5 eller 10 stycken till antalet. Jag tycker helt enkelt att det känns strukturerat och gör det samtidigt enklare för mig själv att komma ihåg planen. Samtidigt känns det som ganska (för mig lagom) många innehav, och något man borde hinna ha koll på!

 

Investmentbolag

Den första delen av portföljen består av 5 investmentbolag. Ett investmentbolag är lite som en fond där ett bolag äger hela eller delar av andra bolag. Det positiva med ett investmentbolag är att det handlas direkt på aktiebörsen, inte har någon förvaltningsavgift och fungerar ofta som väldigt aktiva ägare till de företag de i sin tur äger. Risken med ett investmentbolag är dock att det precis likt en aktie handlas på börsen. Detta betyder att det kan ske väldigt snabba svängningar i aktien. Jag har emellertid stor tilltro till de investmentbolag jag valt ut och ser därför dessa som innehav man inte behöver ha lika stor “koll” på som till exempel mina egna valda aktier.

 

Renodlade aktier

Denna del består av mina egna valda aktier. Detta är bolag som jag tror på och vill följa lite extra. Inom kategorin finns två underkategorier: en svensk aktieportfölj (ISK) och en utländsk (KF). Om du känner dig osäker på de olika kontotyperna, kan du läsa Johannes inlägg om ISK/KF här. Jag har dessutom skrivit och förklarat mina kriterier kring de bolagen jag äger här.

 

Räntor

Nästa del består av en kort räntefond. När jag delade planen på Twitter fick just detta val ganska många frågor. Varför ska man som ung ha en räntefond? En kort sådan dessutom? Jo, i mitt fall vill jag ha en del av portföljen där pengarna är placerade i ett lågt riskalternativ. För mig handlar det om att kunna vara flexibel och inte låsa pengarna i exempelvis aktier, eftersom jag går i tankarna att inom snar framtid köpa en lägenhet. Då är det viktigt att kunna ha pengar “nära till hands” för en kontoinsats. Den räntefond jag valt att placera mina pengar i har en väldigt låg förvaltningsavgift (0,1%) vilket jag tycker är viktigt speciellt då denna sorts lågriskalternativ även ger låg avkastning.

 

Indexfonder

Sista delen av min framtida portfölj består av 5 indexfonder. Dessa fonder är ganska nya för mig och har bytt ut andra jag tidigare haft. Kravet på de fonder som ska få vara med i min portfölj är att de ska vara indexnära med en förvaltningsavgift på 0,2% eller lägre. En bra fråga jag fick på Twitter var varför jag valt att inte BARA ha en globalfond – den täcker ju hela världen? Jag svarade att jag tycker att det är sunt att ha lite olika fonder, det sprider risken. En annan anledning är också att jag gärna exponerar min portfölj lite extra mot just Asien, Europa, USA och Sverige. Globalfonden jag valt att investera i består nämligen över 50% av innehaven av amerikanska sådana. Länder som Sverige får ofta en betydligt mindre del av självklara anledningar.

 

Buffert

Att jag valt att dölja hur stor jag önskar att min buffert är, har att göra med att jag anser att det är ganska ointressant för andra att veta. Alla har olika tankar och behov av en buffert helt enkelt. Det viktigaste är att man HAR en buffert och som jag tidigare skrivit kan man tänka tre månaders utgifter om man vill. Då är du trygg i tre månader utan lön om så skulle hända.

 

Hoppas ni tyckte det var kul att läsa och undrar ni något (eller om något i bilden är oläsbart!) så hör gärna av er så ska jag svara på era frågor så gott jag kan!

 

/Elin

En kompis länkade detta klipp med Warren Buffet, en av världens främsta investerare, intervjuad på CNBC för ett par år sedan:

 

YouTube

 

Klippet handlar om en väldigt intressant tillgång: guld! Varför ska man inte bara investera pengarna i guld (som väl alltid kommer vara värderat högt?), istället för att köpa en massa riskfyllda värdepapper?

 

Buffet säger att om man skulle samla allt guld i världen, skulle man få en kub där sidan mäter 20,42 meter. Kuben kan inte göra någonting mer än att den står där och glimrar. Värdet skulle (2012) vara 7 biljoner dollar (en sjua och tolv nollor), lika mycket som en tredjedel av den amerikanska börsen, eller ungefär hälften av USAs jordbruksmark + sju Exxon mobil1. Warren Buffet menar att han varje dag skulle välja jordbruksmarken, för vad ska man egentligen göra med allt guld? Buffet säger om guld att “It doesn’t do anything but to sit there and look at you”.

 

Charlie Munger, vice styrelseordförande i Buffets konglomerat Berkshire Hathaway har sagt i en intervju att “civiliserade människor köper inte guld. Berkshire’s affärer gör nyttigt arbete.”.2 De vill helt enkelt inte vara involverade i ett nollsummespel där målet är att vara smartare än datorerna på marknaden. De investerar i produktiva företag för att producera värde i samhället. Det är dock viktigt att komma ihåg att det är “självklart” att en styrelsemedlem i Berkshire Hathaway föredrar värdeskapande företag framför mineraler, det är ju så de tjänar pengar. Men det ligger verkligen något i att man måste fundera på varför man köper och säljer tillgångar. Jag upplever att det finns en klar fördel med att investera i företag som kan förbättra människors liv, snarare än att ha pengarna i form av guldtackor inlåsta i källaren.

 

Låt oss titta på siffrorna

Om man analytiskt jämför Berkshire Hathaway med guld, blir resultatet olika beroende på vilken period man jämför. Om man kollar på Berkshire sedan Buffet klev in i företaget, så är det fördel Berkshire Hathaways aktie jämfört mot guld.

 

Detsamma gäller om man jämför 20 år tillbaka: guld har ökat med 376 procent och Berkshire med 1330 procent (2012). Om man däremot tittar tio år tillbaka, är det motsatsen: Berkshire har ökat med 62 procent jämfört med guld som ökat 416 procent.3

 

Buffet vill se mening i det han investerar i

En av Buffets grundprinciper är att investera i sådant som är användbart, som har ett syfte och som tillfredsställer ett av människans behov. Warren Buffet har exempelvis investerat omkring 1 miljard dollar i silver (ungefär 1,3% av hans tillgångar).4 Silver används i industriella och medicinska områden; Buffet har alltså både upptäckt ett sant värde i tillgången samt en efterfrågan. Guld når inte upp till Buffets användbarhetskrav. Även om det används industriellt, är det lättare att byta ut än vad silver är.

 

Så man ska inte köpa guld?

Guld är idag värderat över 1 300 USD per 31,103 gram. På grund av en “orolig omvärld” som medierna ofta kallar det, har många flytt aktiemarknaden för kontanter eller guld. Det finns en risk om investerare fortsätter med det. Den senaste tidens upp- och nedgångar visar nämligen på att guld är allt annat än en stabil placering. Det kan vara bra som ett komplement, främst om man tror att aktiemarknaden kommer bli än mer volatil (instabil) i framtiden. Men, en guldtacka genererar ingen ränta, och ingen utdelning. Den kommer bara stå där och stirra på dig.

 

The wealth of nations is men, not silk or cotton or gold.

Richard Hovey

/Johannes